저소득·저신용자, 서민을 위한 서민금융상품 “햇살론뱅크”란?(지원대상 및 대출한도)

햇살론뱅크는 정책서민금융상품으로 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자에게 최저 500만원에서 최대 2,500만원까지 올해 12월 311일까지 한시적 증액을 한 상품인데요. 지원대상부터 신청방법까지 자세히 알려드리겠습니다.

 

햇살론뱅크란?

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득 서민이 부채 또는 신용도가 개선된 경우 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 상품입니다.

*새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론 17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출 II, 햇살론유스, 햇살론뱅크

※ 햇살론뱅크는 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영됩니다.

 

지원대상

정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 현재 정상이용 중인 자 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자

부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자

부채·신용도 개선 : 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승

소득 신용요건 : 연소득 3,500만 원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하

※ 위의 지원대상에 해당하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.

 

대출한도

최저 500만 원 ~ 최대 2,500만 원(2022.2.25~12.31까지 한시적 증액)

※ 대출한도는 서민금융진흥원 보증심사 결과 등에 따라 상이할 수 있습니다.

 

대출기간

3년 또는 5년(기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)

3년 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년  

5년 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택 가능

 

상환방법

원리금균등분할상환(중도상환수수료 면제)

 

대출금리

연 3.2~8.7%(2022년 8월 말 금리기준, 은행별 이용자별 상이)

 

은행금리

햇살론뱅크 협약 은행별로 금리의 차이가 있으며 고객은 연 4.1~10.7% 금리 수준(보증료율 포함)을 부담합니다.  

* 서민금융진흥원이 90% 보증 제공, 보증료율(0.9~2%)

또한 은행별로 자율적으로 성실상환자 우대금리(예시 : 성실상환시 매년 △0.3%p) 등을 추가 지원할 예정입니다.

 

보증료 우대 혜택

보증료 연 2%

사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하,

연소득 3,500만 원 이하의 청년(만 19~34세) 0.5%p 인하(단, 사회적배려대상자와 중복적용 불가)    

 

* 사회적배려대상자 : 한부모가족·조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자

 

* 금융교육은 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강 가능합니다.

* 신용부채관리컨설팅은 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청 가능합니다.

 

햇살론뱅크는 어디서 알아보면 되나요?

햇살론뱅크 협약은행의 창구를 직접 방문하거나 모바일 웹, 앱을 통해 대출을 신청할 수 있습니다.

각 은행별로 창구 방문 또는 앱 접속 등 신청 방법이 다르니 참고하세요.

 

대출신청 전 서민금융진흥원 앱을 통해 자격대상 여부를 조회  

조회 후 은행을 방문하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.  

① 서민금융진흥원 앱 다운로드 후 회원가입  

② 햇살론뱅크 항목에 정보를 입력 후 사전조회 클릭  

③ 대상자/미대상자 여부 확인 가능  

서민금융진흥원 앱을 통한 사전조회 결과 자격요건에 해당하더라도 실제 협약은행의 대출심사 결과에 따라 대출 가능여부는 달라질 수 있습니다.

 

햇살론뱅크 대출문의(협약은행 콜센터)

BNK경남(1600-8585), 광주(1600-4000), KB국민(1588-9999),

IBK기업(1588-2588), NH농협(1661-3000), DGB대구(1566-5050),

 

BNK부산(1588-620), SH수협(1588-1515), 우리(1588-5000),

전북(1588-4477), 제주(1588-0079), 하나(1588-1111), 신한(1577-8000

 

보증문의

서민금융콜센터(1397)

 

햇살론뱅크 제출서류

현재 3개월 이상 재직·사업영위(또는 1회 이상 연금수령) 확인을 위해

재직·사업증빙 및 소득증빙 서류 제출이 필요하며, 주민등록증 등 실명확인증표는 공통사항입니다.

 

※ 제출서류에 대한 자세한 정보는 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

 

서민금융진흥원 누리집 접속

서민금융 한눈에 → 생계 주거자금 → 햇살론 뱅크(https://www.kinfa.or.kr/contentsPage.do)

 

정책서민금융을 사칭한 보이스피싱·스미싱에 주의하세요!!

금융기관은 햇살론 광고문자를 발송하지 않습니다.

 

보이스피싱/스미싱 주의

 

금감원 불법사금융신고센터 1332

서민금융콜센터 1397

 

 

햇살론뱅크 핵심 요약정리

• 지원대상 : 정책서민금융상품 6개월 이상 이용한 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상완제후 1년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자
• 대출한도 : 최대 2,500만원(’22.02..25~‘22.12.31 한시적 증액)
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 대출금리 : 연 2.9%~6%(보증료 별도, 변동가능)
• 보증료 : 연 0.9%~2%
• 교육이수 : 금융교육 및 신용부채관리컨설팅 교육 이수시 0.1% 인하
• 자격대상여부조회 : 서민금융진흥원 앱 설치후 조회가능(필수절차는 아님)
• 대출신청 : 협약은행 방문 또는 앱을 통해 신청(은행별 상이함)
• 제출서류 : 서민금융진흥원 누리집에서 확인(https://www.kinfa.or.kr/contentsPage.do)

 

서민금융진흥원 앱을 통한 사전 자격조회는 협약은행 대출 신청 전, 간편하게 자격대상 여부를 조회할 수 있는 서비스로 대출 신청의 필수적인 절차는 아닙니다.

또한, 서금원 앱을 통한 자격조회 결과 자격요건에 해당하더라도 실제 협약은행의 대출심사 결과에 따라 대출 가능여부는 달라질 수 있습니다.

 

 

 

[출처:금융위원회, 서민금융진흥원, 정책브리핑]